Bausparen:
Mit dem Bausparvertrag
in die eigene Immobilie

Egal ob Eigentumswohnung oder Haus: Der Erwerb und die Instandhaltung einer Immobilie sind immer mit hohen Kosten im meist 6-stelligen Bereich verbunden. Um diesen hohen Preis finanzieren zu können, ist es sinnvoll, schon früh auf dieses Ziel hinzusparen. Mit dem Bausparen ist genau das möglich. Der Bausparvertrag ist darauf ausgelegt, zu Beginn eine bestimmte Summe anzusparen und dann mit einer zusätzlichen Finanzierung eine Immobilie erwerben zu können.

Zu Beginn der Laufzeit wird eine bestimmte Bausparsumme festgelegt. Die Bausparsumme ergibt sich aus der Summe des Bausparguthabens und des Bauspardarlehens.

Drei Phasen der Bausparen-Laufzeit:

• Ansparphase
• Zuteilungsphase
• Darlehensphase

Zusätzlich unterscheidet man in bestimmte Tarife, die für verschiedene Lebenssituationen geeignet sind.

Der erste Schritt besteht darin, einen bestimmten Betrag anzusparen. Erste Grundvoraussetzung für die Auszahlung des dazugehörigen Darlehens bzw. Kredites ist das Erreichen des Sparanteils. Je nach Tarif müssen ca. 40-50 % der Bausparsumme angespart sein, um das Bauspardarlehen zu erhalten. Das angesparte Guthaben wird über die komplette Laufzeit mit einem attraktiven Zinssatz verzinst.

Haben Sie das volle Bausparguthaben erreicht, ist das Bausparkonto zuteilungsreif. Sie erhalten hierbei in der Regel den kompletten Betrag, also das Bausparguthaben und das Bauspardarlehen, ausgezahlt.

Wichtig! Die Zuteilung ist abhängig von der Bausparkasse, da diese nicht mehr Darlehen vergeben dürfen als Bausparguthaben vorhanden ist. Die Zuteilungsreihenfolge der Bausparer wird anhand der Bewertungszahl bemessen. Diese setzt sich aus dem angesparten Guthaben und der bisherigen Wartezeit des Sparers zusammen.

Sobald Ihnen das Bauspardarlehen ausgezahlt wurde, beginnt die Darlehensphase Ihres Bausparvertrags. In dieser Phase zahlen Sie das ausgezahlte Darlehen in Form von Darlehensraten ab. Die Höhe der Darlehensrate ist abhängig von der Bausparsumme und dem Tarif und wird vor der Darlehensauszahlung individuell vereinbart. Die Darlehensrate enthält den Betrag der Tilgung und die Zinsen für das Darlehen. Der Zinssatz ist hier meist günstiger als bei einer reinen Finanzierung durch die Bank.

• Niedrige Darlehenszinsen: Sie profitieren von niedrigeren Zinsen als bei normalen Finanzierungen.
• Sondertilgungen sind während der Darlehnsphase jederzeit möglich.
• Attraktive Geldanlage: Die Nutzung des Darlehens ist natürlich freiwillig. Eine reine Nutzung als Geldanlage ist möglich.
• Keine Kurschwankungen
• Bildung von Eigenkapital durch das Ansparen von Guthaben in der Ansparphase.
• Staatliche Förderung, wie Wohnungsbauprämie, Arbeitnehmersparzulage oder Riester-Zulage.  
• Flexibilität: Verwendung für das Bauen, Kaufen, Renovieren und die energetische Sanierung eines Eigenheims.

• Abschlussgebühr: Bei Abschluss wird eine Abschlussgebühr fällig. Durchschnittlich beträgt diese 1-1,6% der Bausparsumme. 
• Bauspardarlehen ist nicht immer frei verwendbar: Das Bauspardarlehen ist an die Verwendung für wohnwirtschaftliche Zwecke gebunden (Ausnahme: junge Bausparer bis 25 Jahre mit einer Sperrfrist von sieben Jahren).

Bausparen lohnt sich grundsätzlich für alle, die ...

• sich ein Eigenheim anschaffen wollen.
• bereits Eigentum besitzen.
• sich das zinsgünstige Bauspardarlehen sichern möchten.
• Guthaben in einer Geldanlage ohne Kursschwankungen suchen und sich die Option einer Darlehensaufnahme offen halten möchten.
• Kunden, die staatliche Zuschüsse beziehen können.
• sich mit Wohn-Riester den Traum des Eigenheimes erfüllen möchten und parallel für ihr Alter vorsorgen wollen.

In den letzten Jahren hat sich viel auf dem Immobilienmarkt verändert: die Mieten steigen vielerorts und das aktuell erhöhte Zinsniveau erschwert den Kauf eines Eigenheims.

Aus diesem Grund fördert der Staat auf verschiedenen Wegen den Erwerb eines Eigenheims:

• Vermögenswirksame Leistungen
• Arbeitnehmerzulage
• Wohnungsbauprämie

Mit allen drei Förderungen können Sie als Bausparer von der Unterstützung des Bundes profitieren.

Die Wohnungsbauprämie kurz auch WoP, ist eine staatliche Prämie für Personen, die für den Wohnungsbau sparen. Die Personen müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllen, wie

• in einen Bausparvertrag jährlich mindestens 50 Euro einzahlen (auch als Einmalzahlung möglich), 
• mindestens 16 Jahre alt sein (auch Schüler),
• unbeschränkt einkommensteuerpflichtig sein (Wohnsitz oder gewöhnlicher Aufenthalt im Inland) und 
• ein zu versteuerndes Einkommen haben, die Einkommensgrenze von 35.000 Euro für Alleinstehende und 70.000 Euro für Verheiratete nicht übersteigt.

Die Arbeitnehmersparzulage ist eine staatlich gewährte Zulage, die dem Arbeitnehmer den Aufbau von Vermögen erleichtern bzw. fördern soll. Der Sparer erhält so 9 % Zulage pro Jahr auf die eigene Sparleistung. Voraussetzung dafür ist, dass das zu versteuernde Einkommen nicht über 17.900 €, bzw. bei Verheirateten bei maximal 35.800 € liegt. Mehr dazu erfahren Sie unter VL-Anlage.

Seit 2008 ermöglicht der Staat auch die Wohn-Riester-Förderung. Grundgedanke ist hier, dass der Sparer mithilfe der Wohn-Riester-Förderung sein Wohneigentum schneller bzw. vor der Rente abbezahlt hat und damit als Rentner eine geringere finanzielle Belastung hat.

Gemeinsam mit unserem Partner, der Bausparkasse Schwäbisch Hall, bieten wir Ihnen Bausparverträge mit attraktiven Zinsen und flexiblen Tarifen.

Die Vorteile auf einen Blick:

• Zinsgünstige Baudarlehen
• Individuelle Tarifvarianten und Laufzeiten
• auch als Wohn-Riester-Vertrag möglich
• Vielseitige Verwendung der Bausparsumme

Der Bauspartarif FuchsImmo ist für diejenigen geeignet, die gezielt sparen und in ca. 8 Jahren finanzieren möchten. Er bietet Ihnen flexible Sollzinsen, monatliche Raten und Laufzeiten – für Hausbau, Kauf, Modernisierung oder Anschlussfinanzierung.

Ob Immobilie kaufen, bauen oder renovieren: Der Tarif FuchsStart ist optimal für Bauspar-Einsteiger. Sie halten sich alle Optionen offen und profitieren zusätzlich zur Guthabenverzinsung von einem Zinsplus. Wenn Ihre Pläne konkreter werden, ist ein Wechsel in den Tarif FuchsImmo möglich.

Gerne beraten wir Sie, im Hinblick auf den optimalen Bausparvertrag für Ihr individuelles Anliegen, gemeinsam mit unserem Partner und europäischem Marktführer – der Schwäbisch Hall.    

Wir verfolgen einen ganzheitlichen Beratungsansatz, bei dem Sie als Kunde im Mittelpunkt stehen. Ob Baufinanzierung, Bausparen oder Wohn-Riester: Wir nehmen uns im kostenlosen Beratungsgespräch die Zeit, Ihre Lebenssituation sorgfältig zu analysieren und können somit optimal auf Ihre Ziele und Wünsche eingehen und Ihnen maßgeschneiderte Lösungen für Ihren Bausparvertrag sowie weitere Finanzthemen präsentieren.